A Kormány a veszélyhelyzet gazdasági hatásainak mérséklése érdekében a hazai mikro-, kis- és középvállalkozások likviditási nehézségeinek enyhítése, valamint beruházásaik megvalósítása érdekében 2020. május 15-től a Széchenyi Kártya Program Keretében az alábbi programokat indította.
Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz,
Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel,
Széchenyi Likviditási Hitel,
Széchenyi Beruházási Hitel Plusz
Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusz
A vállalkozások átmeneti likviditási problémáinak áthidalására szolgáló szabad felhasználású folyószámlahitel. A vállalkozás napi működésével kapcsolatos valamennyi kiadás finanszírozására fordítható. A lehívott összeg a visszatöltés után ismételten igénybe vehető.
Az igénylés feltételei:
- Kizárólag a Széchenyi Munkahelymegtartó Hitellel kombinálva vehető igénybe, kombináltan kerül forgalmazásra (két külön hitelszerződés keretében), ahol a két hiteltípus aránya 40-60%, azaz a két hiteltípus keretében együttesen nyújtott hitelösszeg 60%-ának Munkahelymegtartó Hitelnek kell lennie (az SZK Folyószámlahitel Plusz aránya tehát lehet 40%-nál alacsonyabb is)
- Minden olyan kkv igényelheti, amelynek
– nincs lejárt köztartozása, sem lejárt hiteltartozása,
– és megfelel a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatában meghatározott egyéb feltételeknek,
- illetve vállalja munkavállalói legalább 90%-ának megtartását az Üzletszabályzatban részletezettek szerint.
A hitelkeret összege:
- 1 millió Ft és 100 millió Ft között egymillió forintonként emelkedő összegű lehet, de
- az igényelt vagy szerződött Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel összegének 66,67%-át (a 40-60% kombinációs kötelezettség miatt), továbbá
- Vállalkozás 2019. évi éves bérköltségének kétszeresét vagy
- a 2019. évi teljes árbevételének 25%-a közül, a magasabb összeget nem haladhatja meg, azzal a kiegészítéssel, ill. további feltétellel, hogy az átmeneti jogcímen nyújtott támogatást tartalmazó hitelek együttes összege sem haladhatja meg a fenti 2. vagy 3. pont szerint adható maximális összeget
A hitel futamideje:
A hitel futamideje 2 év, de évenkénti felülvizsgálattal, az Adatszolgáltatási kötelezettség szerint
Kamat és költségek:
- Kamat mértéke: fix évi 2,5% – 2,4% állami kamattámogatás, Nettó ügyleti kamat: fix évi 0,1%
- Kezelési költség mértéke:fix évi 0,5% -0,5% kezelési költségtámogatás Nettó kezelési költség: 0%/év
- A hitelkeret megnyitásakor a bírálati díjat és a kezességi díj állami támogatáson felüli részét kell megfizetni.
- A bírálati díj minden induló költséget tartalmaz, egyéb (bírálati, számlanyitási stb.) díjak nincsenek.
A hitel biztosítékai:
- a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 90% mértékű kezességvállalása, valamint
- társas vállalkozások esetén kötelező biztosíték a legalább 50%-os tulajdonos / tulajdonosok készfizető kezességvállalása;
- egyéni vállalkozóknál bármely nagykorú magánszemély vállalhatja a kezességet;
A hitel törlesztése:
- A hitelkeret teljes összegének visszafizetése a szerződés lejáratának napján esedékes.
Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel
A munkahelyek megtartását segítő forgóeszközhitel, amely a vállalkozás számára likviditási forrást biztosít a foglalkoztatotti létszám megtartásának biztosítása érdekében a munkabérek, személyi jellegű ráfordítások, ill. egyéb személyi jellegű kifizetések megelőlegezésére.
Az igénylés feltétele:
Minden olyan kkv igényelheti, amelynek
- nincs lejárt köztartozása, sem lejárt hiteltartozása,
- és megfelel a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatában meghatározott egyéb feltételeknek,
- illetve vállalja munkavállalói legalább 90%-ának megtartását az Üzletszabályzatban részletezettek szerint.
A hitel összege:
- 1 millió Ft-tól maximum 750 millió forint és ezek között 100ezer forintonként emelkedő összeg lehet,
- de legfeljebb a vállalkozás 9 havi, (a válság által kiemelten érintett ágazatokba tartozó vállalkozások esetén 18 havi) bérköltséggel megegyező összeg, illetve ezen feltétel alapján megállapított igényelt hitelösszeg nem haladhatja meg
- Vállalkozás 2019. évi éves bérköltségének kétszeresét vagy
- a 2019. évi teljes árbevételének 25%-a közül, a magasabb összeget, azzal a kiegészítéssel, ill. további feltétellel, hogy az átmeneti jogcímen nyújtott támogatást tartalmazó hitelek együttes összege sem haladhatja meg a fenti 2. vagy 3. pont szerint adható maximális összeget
A hitel futamideje:
- A hitel futamideje 2 év.
Kamat és költségek:
- Kamat mértéke: fix évi 2,5% – 2,4% állami kamattámogatás Nettó ügyleti kamat: fix évi 0,1%
- Kezelési költség mértéke: fix évi 0,5% -0,5% kezelési költségtámogatás Nettó kezelési költség: 0%/év
- Szerződéskötési díj: egyszeri 0,5%, de max. 1 MFT
A vállalkozások számára 2020 december 31-ig kamatfizetések teljesítésére is türelmi idő biztosított.
A hitel biztosítékai:
- a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 90% mértékű kezességvállalása, valamint
- társas vállalkozások esetén kötelező biztosíték a legalább 50%-os tulajdonos / tulajdonosok készfizető kezességvállalása;
- egyéni vállalkozóknál bármely nagykorú magánszemély vállalhatja a kezességet;
- fentieken túl 100 M Ft feletti Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel esetén a Bankok tárgyi biztosíték bevonását írhatják elő
A hitel törlesztése:
- a törlesztés havi gyakorisággal történik, a -maximum 9 hónapos – türelmi idő lejáratát követően, egyenlő összegű törlesztő részletekben
Széchenyi Likviditási Hitel
Szabad felhasználású forgóeszközhitel, számla nélküli finanszírozással, igénybe vehető a vállalkozás működéséhez kapcsolódó kiadások fedezésére, mint pl. forgóeszköz beszerzések, egyéb igénybe vett szolgáltatások finanszírozására korlátozás nélkül használható. A hitel fordítható fennálló forgóeszközhitel kiváltásra is. A hitel tehát fordítható pl. készletek beszerzésére, vagy olyan szolgáltatások igénybevételének finanszírozására, mint például szállítás-rakodás, raktározás, csomagolás, eszközök karbantartása, továbbképzés, hirdetés, reklám és propaganda, tervezés és lebonyolítás, könyvvizsgálat, könyvviteli szolgáltatás stb.
Az igénylés feltétele:
Minden olyan kkv igényelheti, amelynek
- – nincs lejárt köztartozása, sem lejárt hiteltartozása,
- – és megfelel a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatában meghatározott egyéb feltételeknek.
A hitel összege:
- 1 millió Ft-tól maximum 250 millió forint és ezek között 100ezer forintonként emelkedő összeg lehet, illetve ezen feltétel alapján megállapított igényelt hitelösszeg nem haladhatja meg
- Vállalkozás 2019. évi éves bérköltségének kétszeresét vagy
- a 2019. évi teljes árbevételének 25%-a közül, a magasabb összeget, azzal a kiegészítéssel, ill. további feltétellel, hogy az átmeneti jogcímen nyújtott támogatást tartalmazó hitelek együttes összege sem haladhatja meg a fenti 1. vagy 2. pont szerint adható maximális összeget
A hitel futamideje:
- Hitel futamideje 3 év lehet, azzal, hogy 2 éves futamidő csak a vállalkozás kérésére biztosítható.
Kamat és költségek:
- Kamat mértéke: fix évi 2,5% – 2,3% állami kamattámogatás Nettó ügyleti kamat: fix évi 0,2%
- Kezelési költség mértéke: fix évi 0,5% -0,5% kezelési költségtámogatás Nettó kezelési költség: 0%/év
- Szerződéskötési díj: egyszeri 1%, de max. 1 MFT
A vállalkozások számára 2020 december 31-ig kamatfizetések teljesítésére is türelmi idő biztosított.
A hitel biztosítékai:
- a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 90% mértékű kezességvállalása, valamint
- társas vállalkozások esetén kötelező biztosíték a legalább 50%-os tulajdonos / tulajdonosok készfizető kezességvállalása;
- egyéni vállalkozóknál bármely nagykorú magánszemély vállalhatja a kezességet;
A hitel törlesztése:
- a törlesztés havi gyakorisággal történik, a -maximum 9 hónapos – türelmi idő lejáratát követően, egyenlő összegű törlesztő részletekben
Széchenyi Beruházási Hitel Plusz
Széles körben felhasználható beruházási hitelcélok, illetve hozzá kapcsolódó forgóeszköz beszerzés, valamint a feltételeknek megfelelés esetén hitelkiváltás finanszírozására. A hitel elősegíti a vállalkozások fejlesztési elképzeléseinek megvalósítását, így különösen a meglevő kapacitások bővítését, új kapacitások kiépítésének finanszírozását. A hitel segítségével megvalósítható lehetséges hitelcélok például: ingatlan vásárlás, építés, fejlesztés (a lakó és üdülő ingatlanok kivételével), új vagy használt gépek, berendezések, egyéb tárgyi eszközök vásárlása, beszerzése, a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz-beszerzés (legfeljebb a hitelösszeg 20%-áig), üzletrész, egyéb társasági részesedés vásárlása, vagy akár (fennálló beruházási) hitel kiváltása (az Üzletszabályzatban leírt feltételeknek való megfelelés esetén).
Az igénylés feltétele:
Minden olyan kkv igényelheti, amelynek
- – nincs lejárt köztartozása, sem lejárt hiteltartozása.,
- – és megfelel a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatában meghatározott egyéb feltételeknek.
- A csak egy teljes lezárt évvel rendelkező veszteséges vállalkozás részére adható hitelösszeg maximum 15 millió Ft lehet.
A hitel összege:
- 1 millió Ft-tól maximum 1000 millió forint és ezek között 100ezer forintonként emelkedő összeg lehet, illetve ezen feltétel alapján megállapított igényelt hitelösszeg nem haladhatja meg
- Vállalkozás 2019. évi éves bérköltségének kétszeresét vagy
- a 2019. évi teljes árbevételének 25%-a közül, a magasabb összeget,
azzal a kiegészítéssel, ill. további feltétellel, hogy az átmeneti jogcímen nyújtott támogatást tartalmazó hitelek együttes összege sem haladhatja meg a fenti 1. vagy 2. pont szerint adható maximális összeget
A hitel összege -kellően indokolt esetben- a vállalkozás likviditás szükségletre vonatkozó (Cash flow táblázatban tett) nyilatkozata alapján megnövelhető
- az igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége minimum 10%-ának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie.
A hitel futamideje:
- Minimum 13, maximum 120 hónap, ezen belül a maximum 23 hónapos rendelkezésre tartási idő alatt bármikor – akár több részletben is – lehívható.
Kamat és költségek:
- Kamat mértéke: fix évi 4,5% – 4% állami kamattámogatás, nettó ügyleti kamat: fix évi 0,5%
- Kezelési költség mértéke: fix évi 0,5% -0,5% kezelési költségtámogatás Nettó kezelési költség: 0%/év
- Szerződéskötési díj: egyszeri 1.5 %, de maximum 1,5 M FT
- Folyósítási jutalék: 15000,- Ft folyósításonként
A vállalkozások számára 2020 december 30-ig kamatfizetések teljesítésére is türelmi idő biztosított
A hitel biztosítékai:
- A hitel fő biztosítéka a Garantiqa Zrt. és a feltételeknek megfelelő magánszemély készfizető kezességvállalása,
- Tárgyi biztosíték, jellemzően a beruházás tárgya
A hitel folyósítása és törlesztése:
- a törlesztés havi és naptári negyedéves gyakorisággal is történhet, a -maximum 24 hónapos – türelmi idő lejáratát követően. A tőketörlesztés lineáris
- a beruházáshoz kapcsolódó beszerzésekre vonatkozó számla alapján történik;
KAPCSOLAT
Fejér Megyei Kereskedelmi és Iparkamara,
Székesfehérvár, Hosszúsétatér 4-6.
Papsztné Czinkán Éva hitelmenedzser és Széchenyi kártya ügyintéző
telefon: 22/510-317, email: eva.papszt@fmkik.hu